【ZA Bank】2024 全年業績出爐！ 🏆
香港首間及規模最大數字銀行1 ZA Bank 近日公佈 2024 年全年業績，隨著銀行專注於高質量增長及營運效率，成功錄得強勁的財務表現。全年總收入突破 HKD 5.48 億，同時淨虧損大幅收窄 42%，鞏固市場領導地位。
ZA Bank 行政總裁吳忠豪（Calvin）表示：「我們的目標十分明確：在 2025 年突破 100 萬用戶，並成為港人首選的理財平台。2024 年我們已累積超過 80 萬用戶，覆蓋全港可使用銀行人口的 13%，成績印證了我們一站式平台模式的吸引力與市場對創新金融服務的最佳肯定。我們致力成為新生代港人的理財首選，為本地年輕人、新來港專才，以至正步入人生新里程等用戶，提供真正貼近其財務目標與需要的解決方案。」
2024 年全年業績重點2
- 淨利息收入按年飆升 86% 至 HKD 4.89 億
- 總收入突破 HKD 5.48億
- 淨虧損大幅收窄 42%，較去年縮減 HKD 1.67 億
關鍵指標全面向上 引證財政實力
- 淨息差擴闊 47 基點至 2.41%，表現大幅優於同業3
- 貸款餘額逆市增 5.7% 至 HKD 56 億，勝於行業趨勢4
- 資產總額增 60% 至 HKD 220 億
- 營運開支降低 HKD 4,800 萬
一站式金融方案，賦能財富增長
財富管理業務增長勢頭強勁
- 年內拓展投資產品線，滿足多元資產配置需要
- 提供超過 170 款基金
- 2 月推出美股交易服務，隨後推出全港首創股票回贈計劃 StockBack
- 11 月成為亞洲首間5持牌銀行向零售用戶提供加密貨幣交易服務
創新儲蓄產品 吸引資金流入
- 「高息錢罌」等產品深受歡迎
- 客戶存款總額按年升 66% 至 HKD 194 億
投資產品用戶滿意度高6
在 2024 至 2025 年首季期間，ZA Bank 多次進行投資用戶調查，以下為根據調查整理的分析結果:
- 美股投資 - 受訪用戶認為 ZA Bank App 交易介面簡潔易用，操作體驗順暢；交易平台的安全性亦是他們選擇的重要依據，顯示用戶對 ZA Bank 的信任。
- 基金投資 - 受訪用戶認為認購費用低、資訊透明及操作便捷為其主要優勢。調查中更有部分資產管理規模（AUM）過百萬的投資者表示，因以上原因只選擇 ZA Bank 作為其主要的基金投資平台，突顯平台在專業市場亦具吸引力。
- Crypto 交易 - 因能直接使用活期存款餘額交易、無需額外轉帳程序，而被用戶廣泛採用。調查顯示，75%受訪者肯定銀行在資金安全與防詐機制方面的保障，認為在使用虛擬資產服務時更安心。
銀行業未來︰從 Web3 到其他新興領域
- 商業銀行客戶增長 1 倍，為超過 3,000+ 企業提供卓越數字銀行服務
- 繼續積極推動 Web3 生態圈發展，服務超過 200 間 Web3 企業及主要虛擬資產交易平台（VATP）
- 成為香港首間「為穩定幣發行商提供專屬儲備銀行服務」的數字銀行，開創業界先河
- 成為環滙在香港的首間數字銀行合作夥伴，推出創新中小企融資方案，助力本地企業發展
建於信任．享譽全球
頂尖安全科技7 堅守用戶信任
- 採用近 20 項 RegTech 解決方案，當中近半屬自主研發，包括即時詐騙偵測系統、反欺詐審批平台等
- 全天候風險管理系統升級至第 4 代
- 風控效能較開業時升近 10 倍
國際級認可，屢獲「香港唯一」殊榮
- 入選《財富》雜誌（Fortune）首次發布的 2024 年亞洲金融科技創新者（Fintech Innovators Asia）排行榜，躋身亞洲 15 強數字銀行之列，成為全港唯一入選的數字銀行
- 首間香港銀行於《歐洲貨幣》(Euromoney) 「卓越大獎」中獲「Rising Star」殊榮，是 2024 年度唯一香港銀行於該組別獲獎，亦是全球僅有四間獲獎銀行之一
- 在全球知名《財資》雜誌「Triple A Digital Awards」中，ZA Bank 連續兩年獲評為「年度虛擬銀行 — 零售銀行」
- 我們的特快線上公司開戶服務榮獲《Asian Banking & Finance》頒發「香港年度中小企數碼創新大獎」獎項
小編整理了各項業務指標的重點數據圖表，幫助大家快速了解 ZA Bank 去年的卓越表現 🎉
如果想了解更多詳情，可以查閱 2024 年報全文。
垂注：
1. 作為香港首間開業的數字銀行（前稱虛擬銀行），截至 2024 年 6 月 30 日，ZA Bank 的用戶數量及存款均為香港 8 間數字銀行之中最高。資料來源︰8 間數字銀行業績報告。
2. 除另有註明外，本文件所有數字均為截至 2024 年 12 月 31 日止；百分比變動指按年增長率。
3. 2024 年香港零售銀行淨息差收窄至 1.52%。資料來源：金管局。
4. 2024 年全年銀行貸款總額下跌 2.8%。資料來源：金管局。
5. 「亞洲首間」是指截至 2024 年 11 月 21 日除西亞以外的亞洲國家/地區內，具備完整虛擬資產監管制度並且為 FATF 成員國家內的持牌銀行，以及限定持牌銀行是通過其主要應用程式針對零售投資者提供通過法幣直接交易加密貨幣的服務。
6. 資料來源：ZA Bank 綜合 2024 年至 2025 年首季期間多次用戶調查及平台數據分析。
7. 資料來源：ZA Bank 內部數據。
重要風險聲明
投資涉及風險。投資產品價格可升可跌，甚至變成毫無價值。過往表現並非日後表現的指標。投資未必一定能夠賺取利潤，亦可能會招致損失。此平台的資料只供參考，並不構成及不應被視為任何建議、推銷、游說客戶認購或出售任何投資產品。投資者應根據本身投資經驗、投資目標、財務狀況及承擔風險程度等因素去衡量是否適合投資於該產品上。若有需要，請諮詢獨立專業建議。投資者作出任何投資決定前，應詳細閱讀有關之章則及條件，投資產品認購章程及其風險披露聲明。本平台之內容並未經證監會或任何香港的監管機構審閱。 ZA Bank 以代理人身份辦理你的指示。投資產品由第三方提供。若因銷售過程或處理有關交易產生合資格爭議 (定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解中心的職權範圍)，ZA Bank 會與你進行金融糾紛調解計劃程序；然而，對於有關產品的合約條款的任何爭議，應由第三方產品發行人與你直接解決。ZA Bank 無意讓任何人於任何受限制或未獲法律或法規授權分發或使用此平台的司法管轄區、國家或地區內，分發或使用此平台。如你並非身處香港，我們或未獲授權於你身處或居住的國家或地區向你提供產品及服務。
加密貨幣風險聲明
投資涉及風險。虛擬資產是一種新的資產類別，以嶄新的技術開發, 涉及與收購、存儲、轉讓和使用相關的不可預見的風險。虛擬資產的價格可能高度波動，投資者在決定投資虛擬資產時應格外謹慎。虛擬資產價格可升可跌，甚至變成毫無價值。過往表現並非日後表現的指標。投資未必一定能夠賺取利潤，亦可能會招致損失。此平台的資料只供參考，並不構成及不應被視為任何建議、推銷、游說客戶認購或出售任何投資產品。投資者應根據本身投資經驗、投資目標、財務狀況及承擔風險程度等因素去衡量是否適合投資於該產品上。若有需要，請諮詢獨立專業建議。投資者作出任何投資決定前，應詳細閱讀有關之條款及細則及其風險披露聲明。若因銷售過程或處理有關交易產生合資格爭議 (定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解中心的職權範圍)，ZA Bank 會與你進行金融糾紛調解計劃程序。ZA Bank 無意讓任何人於任何受限制或未獲法律或法規授權分發或使用此平台的司法管轄區、國家或地區內，分發或使用此平台。如你並非身處香港，我們或未獲授權於你身處或居住的國家或地區向你提供產品及服務。