【ZA Bank】我們的自家保安技術如何保障你的資金🛡️
最近網上詐騙案頻生，增加消費者對網上理財安全的疑慮，甚至對網上銀行存有戒心。事實上，本地銀行在風險管理和資訊科技保安防衛方面，具備相當能力。ZA Bank 便是其中一家能自行研發相關系統的銀行，保障用戶資金安全。
開業四年，我們一直配合自家需要，引入並改良不同的金融科技。我們現時的 Regtech (合規科技)、Risk Control (風險管理) 和 IT Security (資訊科技保安) 等系統，已發展至第三代🚀。近 20 個相關系統當中，有近一半屬自家研發，包括「即時詐騙偵測技術（X Decision）」和「反欺詐審批後台管理系統」。所有系統均 24x7 運作，全天候保障資金安全。
🎯風控反欺詐能力大增
根據內部數據1，我們的「交易風控實時監測」及「反欺詐決策」效能都較剛開業時提升近4倍︰
· 每日實時監測交易數量以 10 萬條計算🔍
· 每秒可分析和處理約 10 筆款項👨🏻💻
· 反欺詐決策最快只需 40 毫秒⏱️
單在 2022 年 7 月至 2023 年 6 月，我們便成功透過網絡分析技術，偵測到近 HKD 40 億的可疑金融活動2。
我們亦為 ZA Card設計了名為「ZA Verify」的保安功能🛡️。透過分析用戶卡交易特徵和行為數據，自行研發了「卡交易風控評分模型」。系統可以對每項交易評分，能夠拒絕高風險交易，而中風險交易則會觸發ZA Verify。當用戶使用ZA Card交易時，如果系統識別到風險，用戶需要透過ZA Bank App確認或拒絕令刷卡消費更安全。卡組織的報告顯示，ZA Card 於2021 年全年的欺詐金額，較全港同業平均水平低15倍✅。
若用戶在交易時收到 ZA Verify 的提示，需要登入 ZA Bank App 並確認交易，然後才可以重新發起交易。用戶也可以透過 ZA Verify 拒絕交易，消費時更添保障。
ZA Card 設有「一鍵鎖卡」功能，用戶若遺失或懷疑 ZA Card 被盜用，可隨時經 ZA Bank App 自行鎖卡或解鎖，卡資料加倍安全。
🏆屢獲安全大奬 備受社會肯定
我們的努力及成果得到第三方肯定。最近我們便連連報捷，包括在香港警務處舉辦的「好市民獎頒獎典禮2023」上，成為本年度唯一獲頒「好機構獎」的銀行，亦是本港首個獲頒該獎項的數碼銀行。我們亦在另一典禮上，榮獲香港警方頒發的「合規科技應用大奬」，力證我們能以自家系統，保障資金安全，同時在預防洗錢和詐騙等風險方面，取得卓越成就。
💪科技驅動創新 打造穩健可靠的金融生態
作為新興企業，我們運用科技推動創新，將金融和科技融為一體，不斷改進技術和研發產品，增強消費者對數碼或網上銀行的信任和支持，促進業界蓬勃發展。我們會繼續努力，為市民創造一個更可靠和安全的金融生態系統。
ZA Bank 是今屆唯一獲頒「 好機構獎 」的銀行，亦是本港首間獲得該獎項的數碼銀行。
ZA Bank 在今屆「傑出銀行員工嘉許典禮」榮獲「合規科技應用大奬」。
備註：
1. 數據截止 2024 年 2 月。
2. 資料來源︰ZA Bank 內部數據。