Open Banking 開放銀行是什麼？前瞻 Open API 為中小企帶來的新商機
【Open API】開放銀行（Open Banking）是近年金融科技發展的大勢所趨。通過開放 API（Open API），銀行能夠開放以往封閉管理的產品和用戶數據，並與第三方服務供應商共享，讓不同的服務供應商—包括中小企—能夠開發全新的產品及帶來更好的用戶體驗，藉此開拓新的商機。
商業銀行連接 Open API，讓中小企享受 Open Banking 帶來的優勢和好處，已是勢在必行。想認識什麼是 Open Banking、Open API，以及搶先理解兩者如何為中小企帶來新商機？就不要錯過以下的內容了！
Open Banking 開放銀行是什麼？
Open Banking 是一種在銀行業中實現資訊安全互通的方法，主要通過 Open API 允許第三方服務供應商和其他金融服務，存取銀行和金融機構的開放資料。
Open Banking 的先行者是英國和歐盟，它們制定了通用的 API 標準、管理規範、架構、安全機制等，並透過 Open API 將顧客資料授權給非銀行的第三方服務供應商使用，讓消費者能夠享有更多管理財務的機會。香港銀行業也與國際同步，將透過 Open API 框架，共同推動 Open Banking 的發展。
中小企科技轉型前瞻：Open API
Open API 是 Open Banking 不可或缺的基礎。那麼，Open API 又是什麼，如何幫助中小企科技轉型，開拓新商機？
應用程式介面（Application Programming Interface，API）是一種讓不同軟體之間進行互動的介面。就好像人與人之間用同一種語言交流一樣，不同程式之間可以透過 API，互相傳遞資訊或是執行指令。而前文提到透過 API 接入銀行系統並讀取資料，則是通過 Open API 框架。
2018 年，香港金融管理局（金管局）發布了香港銀行業的 Open API 框架，推動將不同銀行的產品及服務資料，匯於同一網站或應用程式上，以方便用戶能夠在不同的平台上比較和進行財務規劃。以往大部份金融機構的資料，都只會存留於該機構的系統之內，只會有限度甚至不作開放，難以存取。但透過 Open API，資料能夠以安全的方式開放分享，而包括中小企在內的服務提供者，也可以利用這些開放資料，提供更多嶄新的產品及用戶體驗。
有了 Open API 後，有甚麼新的商機得以被發掘？根據金管局所訂立的「香港銀行業開放API的實施階段」，Open API 分別在 4 個階段有以下功能：
可以想像的是，若 Open API 全面進入第三及第四階段，第三方服務供應商所能提供的服務將會更全面。用戶無需離開平台本身，就能完成交易或更改銀行帳戶資訊，用戶體驗無縫接合。在更豐富的用戶體驗下，中小企就自然能發掘更多商機了。
中小企需要融資？Open API 也能助你更快取得貸款！
第三及第四階段的 Open API 如何讓平台提供更佳用戶體驗？參考以下例子就能更容易理解了。
例如你正在為自己的企業申請中小企貸款。若果你使用的貸款平台接通了 Open API，並因此獲取了銀行提供的開放資料的話，你就有機會在不用補交任何文件的情況下，直接申請貸款。為什麼不用提交文件？那是因為貸款平台已經透過 Open API 獲取了你的信貸紀錄與相關資料，因此平台就不需要你提交銀行月結單之類的文件，都能夠為你完成驗證和審批了。
Open API 也能夠在各方面助你更快完成不同程序，並助你締造新商機，讓你的生意極速向前！
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