【ZA Bank】數碼銀行服務是什麼？如何透過科技創新讓用戶受惠？
【數碼銀行服務】打開銀行 App 過數給朋友、安在家中用手機開立定期存款，只需身份證和電話號碼就能手機開戶…以往事事都要「落分行」辦理的繁瑣流程，已逐漸被方便快捷的數碼銀行服務所取代。
在數碼銀行服務愈見普及的當下，不設實體分行，全面將銀行服務搬到線上的銀行，亦漸成主流，備受市民歡迎。究竟什麼是數碼銀行服務？和傳統銀行服務有何分別？銀行又如何透過將銀行服務數碼化，為用戶帶來前所未有的體驗？
本文將為你一一解答，讓你洞悉銀行這個已有 600 多年歷史的金融服務，正如何透過科技得以革新。
數碼銀行服務是什麼？
數碼銀行服務是指透過數碼渠道提供的金融服務。用戶能夠透過手機應用程式或網站，隨時隨地使用存款、轉賬、電子支付、貸款、投資等銀行服務。
相比起傳統銀行只是將部份銀行服務延伸到線上，另設「網上銀行」及「手機銀行」等渠道，一些銀行則更進一步，全面將銀行服務數碼化。數碼渠道不再是實體分行的延伸，而是銀行服務的核心。
數碼銀行服務如何為用戶帶來方便？
你可能會問，不少傳統銀行也設有手機 App，也一樣能透過數碼渠道使用銀行服務。那麼將服務全面數碼化的銀行相對於傳統銀行，對用戶而言又有什麼根本上的分別？
讓我們以近年最流行的銀行產品之一定期存款為例。可能不少人也遇過以下情況：在晚上或公眾假期，打開傳統銀行的手機 App打算開立定期存款的時侯，可能會見到以下訊息：「服務時間已經完結。請在下一個工作日再進行交易」。
當你以為手機 App 上的銀行服務是能夠隨時使用的時候，你會發現，原來部份傳統銀行只是新增了線上渠道，卻沒有真正脫離線下的限制。就算設有手機 App，其服務還是受制於營業時間，無法讓用戶真正隨時隨地，透過數碼渠道使用銀行服務。
但如果你是在將服務全面數碼化的銀行開立定期存款的話，以上問題就不復存在。數碼化的一大優勢，就是讓銀行本身不再有實體分行及營業時間等限制。過了營業時間就不能開立定期存款？數碼化後銀行根本不設「營業時間」，隨時都能使用其服務。
對這些數碼為先的銀行而言，只有令數碼渠道不再附屬於實體分行，才能讓用戶真正地脫離實體分行所帶來的限制，享受最方便的銀行服務。這就是將銀行服務全面數碼化的原因。
數碼銀行服務還會為用戶帶來什麼好處？
數碼銀行服務除了能讓用戶不再受制於營業時間外，還帶來以下好處：
更豐富的線上銀行服務：將銀行服務全面數碼化，意味著不會有產品或服務，只能透過線下渠道才能辦理。海外匯款一定要在分行電匯？唱錢一定要落分行？在數碼優先的思維下，這些場景都不再是必然，以上服務都能夠透過數碼渠道輕鬆辦理。
貼合用戶需要，簡單易用的操作介面：將服務全面數碼化後，銀行再也沒有技術束縛，設計手機 App 或網站的時候，能夠做到以人為本，而非「以系統為本」。著重用戶體驗，提供簡單易用的操作介面，讓線上辦理銀行服務變得流暢方便，是銀行服務數碼化給予用戶的一大好處。
嚴密的安全保障：將銀行服務數碼化，為用戶帶來完善的數碼體驗之餘，嚴密保障用戶的安全也是首要任務。由背後儲存數據的資料庫，到用戶手上使用的手機 App，銀行在將服務數碼化的時候也不會遺漏，一一做好把關。
數碼銀行服務備受肯定：ZA Bank
革新銀行服務，以全數碼形式營運的銀行，近年在世界各地蔚然成風，包括 2013 年成立並以拉丁美洲為基地的 Nubank，及 2015 成立的 Monzo 等。2020 年開始正式推出服務，以數碼科技打造一站式銀行服務平台的香港持牌虛擬銀行 ZA Bank，亦是其中的代表之一。由 2020 年至今，ZA Bank 一直備受肯定。目前 ZA Bank App 已錄得超過 100 萬次下載1，為用戶提供包括轉賬、存款、ZA Card、貸款、外幣兌換、海外匯款，保險及投資等服務。
2023 年，ZA Bank 獲著名國際金融雜誌《亞洲銀行家》（The Asian Banker）旗下的研究機構 TABInsights，在《Global Top 100 Digital-Only Bank Ranking 2023》中列為全球百大純數碼銀行（Digital-Only Bank）之一2，充份肯定 ZA Bank 在數碼銀行服務領域的表現。另外，ZA Bank App 亦獲 Sia Partners 的《2023 International Mobile Banking Benchmark》評為亞洲最佳流動銀行應用程式3。
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1數據截至 2023 年 8 月 31 日。
2根據 TABInsights 的《Global Top 100 Digital-Only Bank Ranking 2023》，ZA Bank 獲列為全球百大純數碼銀行之一。評估基準涵蓋客戶數量、市場或產品覆蓋、盈利能力、資產及存款增長，以及資金數量。詳情請參閱：https://tabinsights.com/best-digital-bank-rankings/global-digital-bank-rankings。
3根據 Sia Partners 的《2023 International Mobile Banking Benchmark》，ZA Bank 獲評為亞洲最佳流動銀行應用程式。該基準是對歐洲、中東和非洲地區、北美、亞洲和澳洲流動銀行現況的研究，以及前景展望。詳情請參閱：https://www.sia-partners.com/en/insights/publications/sia-partners-2023-international-mobile-banking-benchmark。
4開立戶口所需的時間取決於實際情況而定。一般而言，在無需提交額外資料的情況下，用戶最快可於 2 分鐘內完成戶口開立。