【ZA Bank】開放 API如何會為虛擬銀行締造更多可能

【ZA Bank】開放 API如何會為虛擬銀行締造更多可能

在金融科技的潮流下, 開放API (Open API) 近來已成為了大趨勢。對日益追講求用戶體驗的銀行服務來說,開放API將過往只屬「獨家村」的用戶數據向合資格的第三方服務供應商分享,透過協同效應來令產品和服務更多元化,無論對銀行、第三方服務供應商和用戶來說,都是三贏的局面。作為全香港第一間虛擬銀行,ZA Bank同時亦是全港第一間推出開放API 的虛擬銀行,全力支持開放銀行的發展,今次就讓我帶大家進一步了解開放 API吧!

甚麼是開放 API?

開放API 是一種實現開放銀行的技術,提供一個安全的途徑,讓第三方機構和銀行處理資料和指令的傳送。第三方的開發者可以利用一間或多間銀行的API 研發應用程式, 實現更多從前只能幻想出來的服務場景, 例如可以讓用戶在同一個應用程式上即時搜尋和比較各銀行的產品服務和價錢;甚至可以同時瀏覽不同銀行賬戶的資訊,以便用戶能更方便去讀取自己的財務狀況。

第三方機構只要向銀行申請,便可在銀行提供的平台測試使用開放API ,以助開發產品。如他們成功通過銀行評審,更可以正式使用銀行提供的開放數據,對大眾提供服務.

香港金融管理局(金管局)將開放API的發展分為4 個階段:

階段 開放API功能 例子
1 查閲銀行產品和服務資料 存款利率、信用卡優惠、收費等公開資訊
2 接受銀行產品申請 申請信用卡、貸款產品等
3 讀取或更改賬戶資訊 賬戶結餘、信用卡結欠、帳戶交易紀錄、更改信用額等
4 進行交易 付款及轉賬

開放銀行是否安全?

你或許會擔心,讓第三方機構接觸到銀行用戶的個人資料,會否有泄漏私穩的風險? 其實開放銀行使用的開放API技術,是在合法合規的架構下,按照金管局制定的框架和指引實施。不單第三方機構需要接受銀行評審,由銀行授權第三方平台使用銀行的API;銀行同時亦要規管相關技術的保安達到標準,以確保有足夠的客戶保障。除此之外,第三方機構平台的相關授權資訊亦必需公開,讓客戶可以隨時查詢。

從 「用戶共創」 到 「協作共創」

自從獲得虛擬銀行牌照以來,ZA FAM 便對我們銀行服務和產品的設計提供了不少建議,與ZA Fam一同共創「與眾‧不同」的金融產品和服務亦一直是我們的目標。而開放API,就正正可更進一步推動我們的「共創」理念。

目前,ZA Bank 開放銀行產品及服務資訊的查閲, 在不久的將來亦會陸續提供更多開放API,希望能通過和更多第三方機構協力共創,開發到更多具生活化體驗的金融服務。我們深信,大家共同參與創作更多的服務場景,將會讓我們的銀行服務更無處不在、與眾‧不同。    

Kenneth Chan

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    Kenneth Chan

    Senior Manager of Tech Risk & Cyber Resilience from ZA Bank. -with extensive experience in IT and cyber security advisory and compliance and is passionate about ISO standards.

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