【ZA Bank】🏆 領跑數字銀行！ 實現香港首間單月盈利，上半年收入增長 46%
ZA Bank 於 9 月 30 日發佈 2024 年上半年財務業績，在今年 7 月首次實現單月扭虧為盈，成為香港首間實現單月盈利的數字銀行！作為香港規模最大的數字銀行1，ZA Bank 2024 年上半年多項財務主要指標表現突出，其中淨收入2按年增長 46%，且淨息差擴大至 2.21%，優於香港零售銀行整體水準3。
ZA Bank 行政總裁姚文松（Ronald）表示：「儘管宏觀環境充滿挑戰，今年上半年的業績維持強勁，反映我們專注於高品質增長和營運效率的策略取得成效。 我們不斷努力拓展多元收入來源，並積極提升使用者信任，成功達至完全由業務驅動的增長和盈利。 我們亦首度錄得單月盈利，足以印證香港數字銀行業務模式的強大和可持續性，讓我們可以穩步邁向持續盈利。」
2024 年上半年業績重點4
穩步邁向盈利
· 淨利息收入按年大增 84% 至超過 HKD 2.07 億
· 淨服務費及佣金收入按年增長 38% 至逾 HKD 4,800 萬
· 淨息差擴大至2.21%（2023年上半年：1.87%），高於香港零售整體水準3
· 淨虧損率5 進一步收窄 71.7 個百分點; 淨虧損減少 45%，較去年大幅減少近 HKD 1 億
· 總資產於上半年增長 43% 至 HKD 200 億
多元產品線領先市場
· 截至 2024 年 6 月 30 日，ZA Bank 零售用戶超過 800,000 人，佔香港可使用銀行人口6（Bankable Population）的 13%。 同時，超過半數用戶設定 ZA Bank 為「轉數快」（FPS）為預設收款銀行7。
· 客戶存款按年增長 70% 至 HKD 168 億，今年上半年的增幅則為 44%，主要受新存款產品（包括高息錢罐和懶人錢罐8）以及香港首個行路賺息計劃9「步步生息」等創新體驗帶動。
· ZA Bank App 目前提供超過 150 款投資基金，投資於基金的資產總額於上半年增加超過 2 倍。 隨著美股交易服務在 2 月正式推出，加上香港首個股票回贈計劃 StockBack10，成為ZA Bank 財富管理業務另一增長動力。
· 商業銀行方面，2024 年上半年新開戶數目錄得 60% 增長。 ZA Bank 現已成為 Web3 生態圈的首選銀行合作夥伴，包括兩個香港持牌 VATP（虛擬資產交易平台）。 今年 7 月，ZA Bank 更成為香港首間為穩定幣發行人提供儲備銀行服務（reserve banking）的數字銀行，進一步實踐我們「Banking for Web3」的願景。
安全至上的銀行服務
· ZA Bank 現時採用近 20 個金融合規科技、風險管理和資訊科技保安相關系統，其中近一半屬自家研發。
· 風險控制效能較開業時提升了近 400%，每日風控實時監測的交易數量現高達 10 萬條11。
· 目前 ZA Bank 的風險管理及資訊科技保安等系統已發展到第 3 代技術，所有系統均 24 小時運作，全天候保障用戶資金安全。
屢獲國際權威認可
· ZA Bank 是首間香港銀行於享負盛名的《歐洲貨幣》（Euromoney） 「卓越大獎」中獲「Rising Star」殊榮，是本年度唯一香港銀行於該組別獲獎，亦是全球僅有 4 間獲獎銀行之一。
· 在全球知名《財資》雜誌「Triple A Digital Awards」中，ZA Bank 連續 2 年獲評為「年度虛擬銀行 – 零售銀行」。
· 我們的特快線上公司開戶服務榮獲《Asian Banking & Finance》頒發「香港年度中小企數碼創新大獎」獎項。
· 我們致力打擊金融罪案，並榮獲香港警務處頒發備受社會認可的「好機構獎」，嘉許我們在保障用戶資金安全方面的努力。 我們是今年唯一獲獎的銀行，亦是首間獲得這項殊榮的本地數字銀行。
1. 作為香港首間開業的數字銀行（或稱虛擬銀行／數碼銀行），截至 2024 年 6 月 30 日，ZA Bank 的用戶數量及存款均為香港 8 間數字銀行之中最高。資料來源︰8 間數字銀行中期業績報告。
2. 淨收入為淨利息收入、淨服務費及佣金收入、其他金融工具的淨收益/（損失）及其他收入之總和。
3. 香港整體零售銀行在2024年上半年的淨息差為 1.51%。 數據來源：香港金融管理局。
4. 除另有說明外，數據截至 2024 年 6 月 30 日。百分比指按年增長率。
5. 淨虧損率為淨虧損除以淨收入。
6. 香港可使用銀行人口︰指香港年滿 18 歲或以上的人口。 截至 2024 年中，香港人口約為 750 萬（來源：政府統計處）。 根據一般人口統計趨勢，約 80% 的人口屬成年人類別。根據這個百分比，2024 年香港約有 600 萬成年人口（來源：Statistics Times）。
7. 資料來源︰ZA Bank 內部數據。
8. 錢罌是你的活期儲蓄子賬戶。儲蓄子賬戶之活期存款是符合香港的存款保障計劃保障資格的存款。受條款及細則約束。
9. 截至 2024 年 7 月 25 日，根據香港 27 間零售銀行官方網站公佈的資訊，ZA Bank 是首間銀行提供步行賺取利息的推廣活動。
10. 股票最勁抽」推廣（「推廣」）推廣期為 2024 年 5 月 1 日至 2024 年 12 月 31 日（包含首尾兩日）（「推廣期」）。參加者於推廣期內成功買入美股後，可獲得一次「股票最勁抽」機會，所有「股票最勁抽」機會由 ZA Bank 派發起 24 小時內有效，到期即失效。參加者的 ZA Bank App 的版本須在3.3.7 以上，方能獲得「股票最勁抽」機會。於每一次「股票最勁抽」機會中，參加者只能獲得「指定股票兌換券」的獎賞，可兌換按美股市值排行前 100 的股票。「股票最勁抽」推廣受其條款及細則約束。
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