受疫情影響，不少中小企過去一年來都面對不少困境。營商環境水深火熱，政府亦自去年起不斷透過防疫抗疫基金優化「中小企融資擔保計劃」，為中小企紓解現金流問題。ZA Bank 的<a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/business" target="_blank" rel="noopener">商業銀行</a>已於2021年4月30日讓中小企申請「中小企融資擔保計劃」，今次就讓我們帶大家深入了解一下這項計劃。
<h3 id="-">甚麼是中小企融資擔保計劃?</h3>
「中小企融資擔保計劃」於2011年1月1 日由香港按揭證券有限公司推出，現在業務則轉到香港按證保險有限公司旗下。這個計劃的宗旨，是協助本地中小企及非上市企業取得融資以應付業務需要，並提升生產力和競爭力。按證保險公司可為中小企提供五成、六成或七成的信貸擔保。而因為近年經濟環境的不明朗，政府亦先後推出了三次「特別優惠措施」，信貸擔保分別於2012年提升至八成、2019年提升至九成，2020年更可達至百分百。
<h3 id="--1">中小企融資擔保計劃的申請資格</h3>
申請的中小企必須符合以下條件:
<ol>
<li>必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第 310 章）登記；</li>
<li>不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務；</li>
<li>不可為貸款機構的關連公司；及</li>
<li>不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市。 (因疫情關係， 2021 年 5 月 31 日或之前收到有關八成及九成信貸擔保產品的申請，申請資格放寛至涵蓋在香港交易所（包括主版或創業版）掛牌的上市公司或集團)</li>
</ol>
大家現在可以透過 ZA Bank 商業銀行服務申請最高八成的循環貸款信貸擔保計劃: &bull; 申請條件: 必須在香港已有最少一年的業務運作 &bull; 申請期限: 2022 年 6 月 30 日或以前 &bull; 可申請貸款種類: 循環貸款 &bull; 最長擔保期: 7年 (需於2022年6月低或之前申請) &bull; 擔保年費: 最高為貸款／信貸額的 0.45% &bull; 利息補貼:為期一年，上限 3% (需於2021年5月31日前提交至香港按揭證券有限公司) &bull; 最高可貸款額: HKD 1800萬 其他成數的信貸擔保計劃亦將於日後推出，請密切留意 ZA Bank 的更新。
<h3 id="--2"><a href="https://bank.za.group/hk/business">聯絡我們</a></h3>
&nbsp;
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【ZA Bank】中小企融資擔保計劃詳情+申請全攻略

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&nbsp;
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是次「美元定期存款快閃優惠」的參加門檻不高，所有ZA Bank 現有用戶1均可參與。
&nbsp;
<h2>美元定期存款優惠 | 定存快閃優惠參加方法</h2>
&nbsp;
參加方法亦很簡單，現有 ZA Bank 用戶已在 ZA Bank App 內獲發放 2 張美金新資金定存加息券。現有用戶只需於 2023年1月 20 日或之前存入指定新資金，並使用該定存加息券2 開立美元定期存款，即可享優惠年利率。
&nbsp;
<h2>美元定期存款優惠 | 定存優惠年利率最高可達 4% p.a.</h2>
&nbsp;
存入新資金後，現有用戶可以選擇開立 1 個月或 3 個月的美元定期存款，享受以下優惠年利率：
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<table style="border-collapse: collapse; width: 99.497%; height: 178px; border-color: #000000; border-style: solid;" border="1">
<tbody>
<tr style="height: 74px;">
<td style="width: 9.14634%; height: 74px; text-align: center;" width="60">
存款期
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 74px; text-align: center;" width="78">
最低存入新資金
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 74px; text-align: center;" width="78">
最高存入新資金
</td>
<td style="width: 22.8659%; height: 74px; text-align: center;" width="150">
新資金定存加息券有效期
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 74px; text-align: center;" width="78">
基本定存年利率
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 74px; text-align: center;" width="78">
新資金定存加息劵之額外年利率
</td>
<td style="width: 17.0732%; height: 74px; text-align: center;">
最終優惠年利率
</td>
</tr>
<tr style="height: 51px;">
<td style="width: 9.14634%; height: 51px; text-align: center;" width="60">
1個月
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 104px; text-align: center;" rowspan="2" width="78">
&nbsp;USD 2,000
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 104px; text-align: center;" rowspan="2" width="78">
&nbsp;USD 200,000 
</td>
<td style="width: 22.8659%; height: 104px; text-align: center;" rowspan="2" width="150">
2023年1月13日至
2023年1月20日
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 51px; text-align: center;" width="78">
0.1%
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 51px; text-align: center;" width="78">
3.7%
</td>
<td style="width: 17.0732%; height: 51px; text-align: center;">
3.8%
</td>
</tr>
<tr style="height: 53px;">
<td style="width: 9.14634%; height: 53px; text-align: center;" width="60">
3 個月
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 53px; text-align: center;" width="78">
0.15%
</td>
<td style="width: 11.8902%; height: 53px; text-align: center;" width="78">
3.85%
</td>
<td style="width: 17.0732%; height: 53px; text-align: center;">
4%
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
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定期存款被視為穩定利息收入的理財工具。定存的運作方法十分簡單，用戶只需用新資金開立定期存款戶口，並選擇特定的存款期存入並鎖定資金，就能在期數屆滿後收回本金及利息。
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1現有ZA Bank用戶是指在 2023 年 1 月12日或之前成功開立 ZA Bank 賬戶之用戶。
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2新資金定存加息券僅適用於以合資格新資金設立之定期存款，合資格新資金是指客戶現有對應幣種存款結餘與獲得新資金定存加息券前一日日終對應幣種存款結餘對比所增加的金額。最高存入新資金金額、最低存入新資金金額、存款期、加息年利率和有效期以新資金定存加息券上的顯示內容為凖。受<a href="https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000583">條款及細則</a>約束。

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【電匯】以往要轉錢到海外，多數都要透過銀行電匯到海外戶口。但隨著金融科技愈趨發達，不同的<a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/ZARemit">海外匯款</a>服務也應運而生，希望為用戶帶來更便捷的匯款體驗。香港第一<a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk">虛擬銀行</a>1 ZA Bank 也不例外，與科技公司 Wise 聯手打造了 <a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/ZARemit">ZA Remit</a>，為香港人提供費用便宜而快捷的國際匯款服務。
&nbsp;
究竟像 <a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/ZARemit">ZA Remit</a> 一樣的海外匯款服務，與傳統的電匯有甚麼差別呢？這篇文章會從電匯是什麼開始說起，一步步解釋電匯的運作原理、電匯過程所需的手續費及時間，最後再比較電匯與像 <a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/ZARemit">ZA Remit</a> 般的新興海外匯款服務之間的分別。
&nbsp;
<h2>電匯是什麼？</h2>
&nbsp;
電匯（Telegraphic Transfer）所指的是以電報或電傳方式，將金錢從一間銀行或匯款公司，轉帳到另一銀行或匯款公司的匯款方式。在香港，市面上提供的電匯服務，一般是指以環球銀行金融電信協會（SWIFT）的通信系統進行國際匯款。
&nbsp;
至於香港市民較常使用的轉賬服務，例如<a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/transfer">轉數快 FPS</a> 以及 <a style="color: #169179;" href="https://blog.za.group/hk/article/edda-vs-fps-hk">eDDA</a>，則只支援本地的跨銀行轉賬。要在國際層面進行跨行轉賬，就需要透過電匯或其他電子匯款服務進行。
&nbsp;
<h2>電匯的運作原理</h2>
&nbsp;
要將一筆錢從一間銀行匯到另一銀行，實際上需要進行的，就是行與行之間的互相通信。匯款過程的實際操作，就是由一方告知另一方，自己會將特定金額匯給對方。然後對方在收到此一指示後，就會進行確認，並把該金額的款項存入收款人的銀行戶口。所謂的「轉錢」，本質上是透過通信而成立的。
&nbsp;
在科技尚未如此發達的年代，除了電匯之外，還流行信匯以及票匯這兩種海外匯款方法。兩者的操作其實都相當簡單而原始，前者就是銀行會以郵寄方式，將匯款的支示傳送給位於海外的另一銀行。至於後者，則是當地銀行會批出匯票，供用戶自行郵寄予位於異地的收款人，以將金錢入帳至其海外銀行戶口。
&nbsp;
相較於郵寄的費時失事，使用電報或電傳進行如上的通信，明顯更為快速及可靠，這也是為何電匯在當時會成為主流的國際匯款方式的原因。至於新興的電子匯款服務&mdash;例如 ZA Remit&mdash;則是透過金融科技，進一步簡化上述的通信，以為用戶帶來更快捷亦更便宜的海外匯款服務。
&nbsp;
<h2>電匯手續費</h2>
&nbsp;
電匯的成本通常在於以下兩點：電報費以及中間銀行的佣金及手續費用。前者不難理解，明顯地相比起郵寄，電報所需的費用較為昂貴，自然會對匯款銀行構成額外成本。至於後者之所以存在，是因為國際的銀行之間未必有直接聯繫，若要轉錢到另一方，就需要經過中間銀行才能處理。結果，匯款銀行就需要負擔佣金作為成本了。
&nbsp;
基於上述成本，再加上不同的支出，因此當用戶在銀行進行電匯的時候，通常都會被收取不低的手續及費用。在香港，電匯可能會被收取以下手續費及收費：
&nbsp;
電匯手續費：基本的手續費用。值得留意的是，部份銀行在分行及網上辦理電匯時，會分別收取不同金額的手續費。
&nbsp;
代理銀行費用：部份銀行會在手續費之上額外收取此一費用，並可能隨匯出的貨幣而在價錢上有所不同。
&nbsp;
電報費：同樣地，部份銀行會在手續費之上額外收取此一費用。
&nbsp;
查詢、修改及取消交易費用：若要為電匯交易進行以上操作，銀行一般都會收取額外費用。
&nbsp;
電文費用：進行電匯時，匯款者可以在電報上加入電文訊息，而部份銀行會就此收費。值得一提的是，在電文加入中文的話，部份銀行會額外收費。
&nbsp;
無兌換手續費：若果電匯的貨幣與轉出的貨幣為之相同的話，部份銀行會收取此一手續費。
&nbsp;
匯率提價：一個隱藏的收費。若果銀行在電匯時所採用的匯率比市場的中間價為高，結果就等同讓匯款者「蝕匯率」，變相需要付出更高成本才能完成海外匯款。
&nbsp;
<img src="https://cdn.zaticdn.com/if/ipage/prd/data/image/f365c9a7-04cd-4a1f-b0c0-75d2252d83ba/f2dcd534-1ad9-49a1-af9a-6e0e80629f2b/alexander-mils-lCPhGxs7pww-unsplash.jpg" alt="" />
&nbsp;
<h2>電匯所需時間</h2>
&nbsp;
一筆電匯要由匯款者傳送至收款者的戶口，所需的時間會隨著銀行的處理程序、所使用的貨幣，以及過程中需要經過多少中間銀行而有所不同。一般而言，電匯所需的時間由1個工作天到5個工作天不等。
&nbsp;
使用電匯作海外匯款的話，在所需時間方面有一點要特別留意，就是銀行一般會設有截匯時間。香港大部分的銀行會就著不同貨幣，設下不同的截匯時間。若用戶在截匯時間後才提出電匯要求的話，銀行將會在下一個工作天才加以處理。所以在計算電匯所需時間的時候，亦要注意這一點。
&nbsp;
<h2>電匯收費相關術語：SHA、OUR及BEN</h2>
&nbsp;
上文提及的電匯手續費及其他收費，有時候銀行會提供不同選項，讓用戶選擇是由那一方支持費用。而這些電匯相關的付款選項，部份銀行可會以 SHA、OUR 及 BEN 這三種代號列明：
 SHA：匯款人及收款人各自承擔部份費用。匯款人會支付匯款銀行的收費，至於收款人則支付其他銀行戶口所定下的收費。故此收款人的實收匯款金額，將需要扣除後者的費用。
&nbsp;
OUR：由匯款人支付當地及海外銀行的所有收費。於是在此一選項下，收款人能全數收取的匯出的金額。
&nbsp;
BEN：由收款人支付當地及海外銀行的所有收費。於是在此一選項下，收款人實收的匯款，為已扣除所有費用的金額。
&nbsp;
<h2>辦理電匯所需資料</h2>
&nbsp;
在不同銀行辦理電匯，所需的資料會有些許不同。不過一般而言，進行電匯所需的資料，都不外乎以下幾項：
&nbsp;
&bull; 收款人的銀行資訊，一般使用的是SWIFT或是 BIC
&nbsp;
&bull; 收款人戶口號碼，歐洲一般使用的是國際銀行賬戶號碼（International Bank Account Number，IBAN），美國銀行則可能需要 FedWire No. 或 ABA No.
&nbsp;
&bull; 收款人戶口的銀行名稱及地址
&nbsp;
&bull; 收款人姓名及地址
&nbsp;
&bull; 匯款人支賬的銀行戶口
&nbsp;
&bull; 匯款人支賬的貨幣，以及事先在戶口中準備好的金額
&nbsp;
&bull; 指示電匯費用由哪一方負擔
&nbsp;
&bull; 匯款目的（部份國家需要提供）
&nbsp;
所以辦理電匯之前，建議先準備好以上資訊，以免過程中間有所延誤。
&nbsp;
<h2>辦理電匯所需手續</h2>
&nbsp;
準備好以上的資料後，就可以到銀行辦理電匯手續。同樣地，不同銀行的電匯辦理手續會有些許不同，而需要留意的是，部份銀行可能要求用戶在進行電匯之前，要先與銀行確認收款人資料，並需為此呈交申請書。若果是選擇親身到分行辦理電匯的話，則一般會在申請過程中被要求簽署匯款申請，以作核實。
&nbsp;
<img src="https://cdn.zaticdn.com/if/ipage/prd/data/image/5d1ce759-ca29-4266-b870-3568f366f7c4/f8ac3bd1-7666-419f-bc72-ea913fee5bed/Frame 1410102781@3x.png" alt="" width="2276" height="1280" />
&nbsp;
<h2>電匯以外的海外匯款選擇：ZA Remit</h2>
&nbsp;
除了電匯這一選擇外，現在想透過銀行匯錢到海外，可以使用 ZA Bank 全新的國際匯款服務 ZA Remit。我們與致力打造全球最佳國際轉賬方案的全球科技公司 Wise 合作，攜手為港人提供費用便宜而快捷的匯款服務。
&nbsp;
透過ZA Remit，跨境匯款從此更快、更平、更安全。事實上，經傳統金融機構匯款到海外通常涉及高額收費和隱藏費用。由於收費缺乏透明度，消費者往往直至交易完成才得悉實際的成本。事實上，早前一項獨立調查研究2 發現，高達 86% 的香港受訪者未能正確分辨海外滙款所涉及的實際費用，當中包括基本交易費以及滙率的附加提價。
&nbsp;
我們針對以上的痛點，設計出ZA Remit。產品有以下亮點：
&nbsp;
<table style="border-collapse: collapse; border-color: #000000; border-style: solid; width: 99.5976%;" border="1">
<tbody>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
&nbsp;
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
一般銀行電匯
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
ZA Remit
</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
到賬速度
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
❌所需時間由1個工作天到5個工作天不等
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
✔️50% 經 Wise 的全球匯款可在 20 秒內完成3
</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
匯率
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
❌普遍有隱藏的匯率提價
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
✔️使用市場匯率中間價4，無任何提價
</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
費用
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
❌費用可能包括電匯手續費、代理銀行費用、電報費、電文費用、無兌換手續費，以及查詢、修改及取消交易費用。與此同時，匯款人普遍難以在電匯前知悉實際需付的費用，以及收款人的實收金額
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
✔️匯款人只需支付一項由 Wise 手續費及便利費5 組成的基本交易費用，公開透明
</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
透明度
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
❌只有部份銀行會免費提供電匯的匯款情況
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
✔️ZA Bank App 將通知用戶轉賬的進度，以便用戶追蹤款項
</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
安全性
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
✔️由持牌銀行保證
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
✔️Wise 在其營運的所有市場都受監管，包括香港；而 ZA Bank 是一間香港的持牌銀行
</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 16.6939%;" width="102">
便利性
</td>
<td style="width: 39.2799%;" width="240">
❌部份銀行需要匯款人先將貨幣兌換，才能夠進行電匯；部份銀行亦不支援以手機 App 進行電匯。
</td>
<td style="width: 42.3895%;" width="259">
✔️兌換與匯款二合一，無需分開處理；匯款過程亦只需通過 ZA Bank App 完成，無需切換到其他應用程式或平台。
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
&nbsp;
ZA Bank 用戶現已可透過 ZA Bank App 體驗 Wise 的產品。還未是我們的用戶嗎？<a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk/account-open">立即開戶！</a>
&nbsp;
<a href="https://zabank.onelink.me/GOK5?pid=ZaBank&amp;af_dp=zabank%3A%2F%2F&amp;af_xp=custom&amp;deep_link_value=zabank%3A%2F%2FgoRemit.Transfer.action%2Frn&amp;c=goRemit">按此立即體驗 ZA Remit</a>
&nbsp;
1「第一」指截至 2022 年 6 月 30 日，ZA Bank 的存款、貸款規模及用戶數量均在虛擬銀行中處於領先地位。資料來源：資料來源：八間虛擬銀行中期業績報告。
&nbsp;
2此為 Wise 委託 Coleman Parkes Research 獨立進行的研究。2022 年 1 月至 2022 年 2 月期間訪問 1,000 名香港消費者。
&nbsp;
3https://wise.com/gb/blog/q3-2022-mission-update-speed&nbsp;
&nbsp;
4Wise 使用由路透社、XE 和 Google 獨立提供的匯率，以實時提供中間市場匯率，即全球貨幣市場買入和賣出匯率的中間點。
&nbsp;
5收取的費用將以匯出貨幣和轉賬金額計算。

電匯 | 與普通匯款有甚麼差別？一文睇清電匯手續費與所需時間

在金融科技的潮流下， 開放API (Open API) 近來已成為了大趨勢。對日益追講求用戶體驗的銀行服務來說，開放API將過往只屬「獨家村」的用戶數據向合資格的第三方服務供應商分享，透過協同效應來令產品和服務更多元化，無論對銀行、第三方服務供應商和用戶來說，都是三贏的局面。作為全香港第一間<a style="color: #169179;" href="https://bank.za.group/hk" target="_blank" rel="noopener">虛擬銀行</a>，ZA Bank同時亦是全港第一間推出開放 API 的虛擬銀行，全力支持開放銀行的發展，今次就讓我帶大家進一步了解開放 API吧！
<h3 id="-api">甚麼是開放 API?</h3>
&nbsp;
開放API 是一種實現開放銀行的技術，提供一個安全的途徑，讓第三方機構和銀行處理資料和指令的傳送。第三方的開發者可以利用一間或多間銀行的API 研發應用程式， 實現更多從前只能幻想出來的服務場景， 例如可以讓用戶在同一個應用程式上即時搜尋和比較各銀行的產品服務和價錢；甚至可以同時瀏覽不同銀行賬戶的資訊，以便用戶能更方便去讀取自己的財務狀況。
第三方機構只要向銀行申請，便可在銀行提供的平台測試使用開放API ，以助開發產品。如他們成功通過銀行評審，更可以正式使用銀行提供的開放數據，對大眾提供服務.
香港金融管理局（金管局）將開放API的發展分為4 個階段:

<table style="border-collapse: collapse; background-color: #ecf0f1; border-color: #95A5A6; border-style: solid;">
<thead>
<tr>
<th>階段</th>
<th>開放API功能</th>
<th>例子</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>1</td>
<td>查閲銀行產品和服務資料</td>
<td>存款利率、信用卡優惠、收費等公開資訊</td>
</tr>
<tr>
<td>2</td>
<td>接受銀行產品申請</td>
<td>申請信用卡、貸款產品等</td>
</tr>
<tr>
<td>3</td>
<td>讀取或更改賬戶資訊</td>
<td>賬戶結餘、信用卡結欠、帳戶交易紀錄、更改信用額等</td>
</tr>
<tr>
<td>4</td>
<td>進行交易</td>
<td>付款及轉賬</td>
</tr>
</tbody>
</table>

<h3 id="-">開放銀行是否安全?</h3>
&nbsp;
你或許會擔心，讓第三方機構接觸到銀行用戶的個人資料，會否有泄漏私穩的風險? 其實開放銀行使用的開放API技術，是在合法合規的架構下，按照金管局制定的框架和指引實施。不單第三方機構需要接受銀行評審，由銀行授權第三方平台使用銀行的API；銀行同時亦要規管相關技術的保安達到標準，以確保有足夠的客戶保障。除此之外，第三方機構平台的相關授權資訊亦必需公開，讓客戶可以隨時查詢。
<h3 id="--1">從 「用戶共創」 到 「協作共創」</h3>
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自從獲得虛擬銀行牌照以來，ZA FAM 便對我們銀行服務和產品的設計提供了不少建議，與ZA Fam一同共創「與眾‧不同」的金融產品和服務亦一直是我們的目標。而開放API，就正正可更進一步推動我們的「共創」理念。
目前，ZA Bank 開放銀行產品及服務資訊的查閲， 在不久的將來亦會陸續提供更多開放API，希望能通過和更多第三方機構協力共創，開發到更多具生活化體驗的金融服務。我們深信，大家共同參與創作更多的服務場景，將會讓我們的銀行服務更無處不在、與眾‧不同。 &nbsp; &nbsp;

【ZA Bank】開放 API如何會為虛擬銀行締造更多可能

聽聞連號數字（如 333）於某個時間段反覆出現，代表天使有訊息要傳遞給你。如果數字是1.75，那是來自 ZA Bank 的訊息！💌
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🏃 最近習慣了起床後散步，今天走了&nbsp;1.75&nbsp;公里。
👀 中午去配眼鏡，視力測試結果寫着左右&nbsp;-1.75。
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實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。
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ZA Bank 稅貸一口價 1.75%

生活上的各種 1.75

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